Intyga var pengarna kommer ifrån

Last updated on september 13th, 2019 at 09:25 f m.

Efter Panamaskandalen har medvetenheten om problemet med pengatvätt nått den stora allmänheten. I Spanien är dagarna för länge sedan förbi när få frågor ställdes om var kapital kommer ifrån. Vi förklarar närmare.

När du köper en bostad i Spanien kommer du att bli ombedd att visa dokumentation på var pengarna du använder till köpet kommer ifrån. Det är inte alls för att man är misstänkt på just dig eller att du särbehandlas på något sätt. Anledningen är bara att Spanien nu gör sitt bästa för att vara transparent när det gäller pengaöverföringar och betalningar.

Pengatvätt är det som oroar mest. Tidigare var det vanligt att de som var involverade i illegala aktiviteter, och tjänade sina pengar genom människohandel eller försäljning av droger, använde bostadsköp som ett sätt att tvätta pengar. Ibland användes dessa pengar också till att finansiera terrorism och det är lätt att förstå att man numera måste kontrollera detta noggrannare än någonsin förut.

Termen ”pengatvätt” används för att beskriva när pengar som tjänats genom illegal aktivitet ”tvättas” så att de blir legal inkomst igen. De ”placeras” först och involveras sedan i en finansiell transaktion så att man inte längre kan spåra var de kommer ifrån. De kan delas upp i mindre belopp eller placeras i en offshore bank där man inte kontrollerar så noga var de kommer ifrån.

Bostadsköp är ett populärt sätt att legalisera på. Andra metoder är att betala lönen svart, ge fiktiva lån, casinon och köp av konst och andra värdeföremål. Spanien har alltid varit extra utsatt på grund av sin position mellan Europa och Central och Sydamerika och Nordafrika.

Lagstiftning

Spanien införde lagen 10/2010 den 28:e april 2010. Den innebär att företag måste registrera sig hos kommissionen mot pengatvätt i Madrid. Lagen är en anpassning av EU lagen 2015/60/CE som trädde i kraft den 26:e oktober 2005.

Bankerna har avtalsvillkor som förklarar vad de gör och varför de använder IT verktyg för att övervaka transaktioner för att upptäcka ovanliga eller misstänkta aktiviteter. Om de har sina misstankar mot någon har de skyldighet att rapportera detta.

Alla juristbyråer måste också följa denna nya lagstiftning och måste göra förfrågningar om varifrån pengarna kommer när en stor finansiell transaktion ska genomföras. Personalen utbildas i att upptäcka misstänkt pengatvätt och företag och juristbyråer granskas för att se till att lagen efterföljs.

Banker, fastighetsmäklarfirmor, valutaväxlingsföretag och revisorer är alla skyldiga att vara på det klara med var pengarna kommer ifrån när ett bostadsköp ska genomföras och om man inte är det så måste man ställa frågor om detta. Om de inte följer reglerna i denna lagsiftning så riskerar de mycket höga böter.

Vad innebär detta för dig?

Bostadsköpare i Spanien blir ibland förvånade när de får frågan var pengarna kommer ifrån som de ska köpa bostaden med. Frågorna kan också vara vilket yrke de har eller vilken inkomst de har och kan ibland upplevas som alltför personliga. Men det är bara rutinfrågor som måste ställas på grund av denna lagstiftning.

Om du ska köpa en bostad genom Ábacos köpavdelning och måste öppna ett bankkonto, som resident eller icke-resident, så kommer du att blir ombedd att visa dokumentation på var pengarna kommer ifrån. Det kan vara i form av ett pensionsårsbesked, lönebesked eller annan dokumentation. Det är alltså inte tillräckligt att ange källan utan måste bevisas också.

Bankerna måste känna sina kunder och det är inte bara de som har köpt en bostad som påverkas av detta. Både residenta och icke-residenta blir ombedda att ge information för att klarställa exakt vem de är, och i vissa fall också att visa sin inkomstkälla. Bankerna kontrollerar också plötsliga och stora insättningar och uttag på kontona.

Banköverföringar

Man måste också kunna spåra ursprunget av alla större överföringar som kommer in till Spanien. Detta kan skapa några ovanliga komplikationer. Om till exempel en familjemedlem bidrar med pengar till den totala kostnaden av bostaden men inte vill vara med på lagfarten. I detta fall måste du be dem att göra inbetalningen av pengarna till ditt konto utanför Spanien innan totalsumman överförs till Spanien.

Kom ihåg att inte ta det personligt eller att ta illa vid. Dessa procedurer har bara införts för att följa de lagstadgade kraven. Bakgrunden och anledningen till dessa skärpta kontroller är positiv. De ska förhoppningsvis leda till en minskning av både användningen av kapital som tjänats genom illegal verksamhet och finansieringen av annan illegal aktivitet.